Immobilienkredit beantragen
Damit ein Immobilienkredit schnell und einfach beantragt werden kann, müssen bei den Banken bestimmte Unterlagen vorgelegt werden. Aufgrund dieser Unterlagen kann der Kreditbedarf ermittelt, sowie eine Bonitätseinstufung erfolgen. Die meisten Unterlagen sollte der Kunde selbst zusammenstellen, damit ein Kreditgespräch umfassen stattfinden kann.
Gesamtkostenplan für Immobilienkredit erstellen
Bevor ein Gespräch mit dem Kreditgeber gesucht wird, sollten die Gesamtkosten ermittelt werden. Diese setzen sich zusammen aus den Anschaffungskosten für die Immobilie, aber auch aus den sogenannten Baunebenkosten. Hierunter fallen beispielsweise Notarkosten, Behördenkosten oder Versicherungskosten. Aber auch Renovierungsarbeiten, die bei einer gebrauchten Immobilie noch durchgeführt werden müssen, müssen berücksichtig werden. Mit einer ordentlichen Aufstellung der Gesamtkosten ist der Kreditbedarf ermittelt. Diese kann eventuell geschmälert werden, wenn ein vorhandenes Eigenkapital mit in die Finanzierung eingebracht wird. Auch hierfür muss ein Nachweis gebracht werden. Eigenkapital kann in Form von Bargeld, einem bezahlten Grundstück oder Eigenleistungen vorhanden sein. Unter Eigenleistungen versteht man das Einbringen der eigenen Arbeitskraft. Da diese schwer nachzuweisen ist, wird diese Form des Eigenkapitals auch nicht von jeder Bank in vollem Umfang anerkannt.
Einnahmen-Ausgabenrechnung zur Ermittlung der Ratenhöhe erstellen
Für die Bank besonders wichtig ist der zur Verfügung stehende finanzielle Rahmen. Dieser kann durch Gegenüberstellen von Einnahmen und Ausgaben erbracht werden. Hierbei sollte darauf geachtet werden, dass auch halbjährlich oder jährlich anfallende Kosten auf den Monat umgerechnet werden. Mit dem zur Verfügung stehenden Überschuss kann eine Kreditrate finanziert werden.
Vorhandene Sicherheiten der Bank vorlegen!
Für jede Bank ist die Kreditabsicherung besonders wichtig. Zwar kann für einen Immobilienkredit eine Grundschuld eingetragen werden, doch ist der Nachweis von bereits vorhandenen Sicherheiten gut für die persönliche Bonität. Hierzu sollten Nachweise über bestehende Lebens- oder Rentenversicherungen erbracht werden oder vorhandene Sparguthaben zur Abtretung vorhanden sein. Ob diese Sicherheiten dann tatsächlich in Anspruch genommen werden, kann bei einem persönlichen Beratungsgespräch erörtert werden.
Weitere Unterlagen, die zu einem Kreditgespräch mitgebracht werden sollten
Für die Bank müssen zur Finanzierung von Immobilien alle erfolgten Berechnungen belegt werden. Deshalb sollte ein Nachweis der Immobilie in Form von Bauplänen mitgebracht werden. Somit kann die Bank eine sogenannte Beleihungswertermittlung durchführen, um den tatsächlichen Wert der Immobilie zu ermitteln. Ebenfalls sollten Kontoauszüge über vorhandene Sparguthaben, Bausparguthaben oder Versicherungen mitgebracht werden. Je mehr Unterlagen bereits beim ersten Kredittermin vorgelegt werden, desto schneller verläuft die Realisierung des Eigenheims.